Prêt immobilier : quel salaire faut-il pour emprunter 200.000 euros en 2023 ?

Il vaut mieux avoir un apport important pour pouvoir accéder à un crédit immobilier. (© Adobestock)

Doublement du taux des crédits, restrictions liées au taux d’usure et aux critères du HCSR : les conditions d’emprunt se sont durcies depuis un an. Pour emprunter 200.000 euros sur 15 ans, il faut désormais disposer, selon le courtier Empruntis, d’un salaire mensuel net de 4.270 euros (hors assurance emprunteur).

Alors que les conditions d’emprunt étaient très favorables depuis plusieurs années, elles se sont fortement durcies depuis janvier 2022.

En un an, le taux moyen des crédits à l’habitat, a plus que doublé, passant de 1,06 % à 2,25 %, toutes durées confondues, selon l’Observatoire Crédit Logement-CSA. Ajoutons à cela les restrictions liées au taux d’usure. Ce dernier correspond au taux maximum que peuvent proposer les banques, assurance emprunteur comprise. Il est réévalué chaque trimestre par la Banque de France.

Le hic ? Les dernières réévaluations ne suffisent pas à compenser la remontée plus rapide des taux des crédits immobiliers. Ce qui conduit au rejet de dossiers théoriquement solvables.

« Sans compter les critères du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), qui empêchent les établissements bancaires d’accorder un emprunt au-delà d’un taux d’endettement de 35 % assurance emprunteur incluse, qui doivent désormais être obligatoirement respectés », explique Guy Poyen, directeur Marketing du Crédit Agricole d’Île-de-France.

En moyenne, selon le courtier Empruntis, pour emprunter 200.000 euros sur 15 ans, il faut actuellement disposer d’un salaire mensuel net de 4.270 euros (mensualités de 1.404 euros, taux de 2,1%). Sur 20 ans, il ne faut plus «que» 3.360 euros (mensualités de 1.085 euros, taux de 2,3%). Et, sur 25 ans, le salaire tombe à